Se sua organização trabalha com pagamentos por meio de cartões de pagamento, provavelmente já ouviu o termo “conformidade com PCI DSS” mais de uma vez. No entanto, você ainda está confuso sobre o que ele representa no seu negócio?

Em termos mais simples, o PCI -DSS é um conjunto de 12 padrões de segurança projetados para garantir que todos os pagamentos com cartão de crédito sejam processados com segurança.

O Payment Card Industry Data Security Standard foi fundado em 2006 pelas principais bandeiras de cartões de crédito, como Visa, Mastercard, American Express, JCB e Discover, com foco na redução de fraudes com cartões de pagamento online.

Embora o PCI-DSS não seja aplicado diretamente pelo governo, cada bandeira de cartão de crédito mantém seus próprios procedimentos de conformidade de segurança de dados. As empresas de cartão podem penalizar empresas que não estejam em conformidade com o PCI-DSS.

Convidamos você a continuar a leitura do texto e esclarecer todas as suas dúvidas sobre PCI DSS hoje mesmo!

O que é PCI-DSS?

O Payment Card Industry Data Security Standard (PCI-DSS) é um padrão escrito, criado pelas principais marcas de cartões e mantido pelo Payment Card Industry Security Standards Council (PCI-SSC). 

O PCI-DSS contém requisitos técnicos que protegem os dados do cartão de pagamento durante o processamento, manuseio, armazenamento e transmissão. Todas as empresas que lidam com dados de cartões de pagamento, independentemente de seu tamanho ou métodos de processamento, devem seguir esses requisitos e estar em conformidade com o PCI.

É importante proteger os dados da sua empresa e dos seus funcionários. Embora você esteja prestando atenção à segurança física em seus negócios, você está dedicando tempo suficiente para proteger suas informações digitalmente? 

Entre ameaças de malware, ataques de acesso remoto e engenharia social, é importante tomar as devidas precauções para manter seus computadores, redes e servidores seguros.

Todo o propósito do PCI-DSS é proteger os dados do cartão de agentes maliciosos. Ao seguir esse padrão, você pode manter os dados de seus clientes seguros, evitando violações de dados dispendiosas e protegendo seus funcionários e clientes.

A quem o PCI-DSS se aplica?

O PCI-DSS se aplica a qualquer organização que armazene, processe ou transmita dados do titular do cartão. Portanto, o PCI realmente se aplica a um grande subconjunto de organizações de varejo, comércio eletrônico, finanças, fabricantes de pontos de venda e muitos outros.

As empresas que não cumprirem podem enfrentar multas mensais e, dependendo da quantidade de transações anuais que uma empresa processa, estão sujeitas a diferentes níveis de penalidade. 

Existem quatro níveis de conformidade com o PCI, e a categoria em que você se encontra depende do volume de transações com cartão que você processa em um ano. 

Um comerciante de Nível 1 lida com mais de 6 milhões transações com cartão de pagamento anualmente. Um comerciante de nível 2 realiza entre 1 a 6 milhões de transações, o nível 3 entre 20.000 a 1 milhão e o nível 4 é para prestadores de serviços com menos de 20.000 transações em um ano.

Os níveis um e dois são os níveis mais altos, e as empresas aqui precisam aderir a regras mais rígidas. Se sua empresa sofrer uma violação de dados, você poderá ser colocado em um nível de conformidade mais alto, independentemente dos pagamentos com cartão que processou em um ano.

Quais são os benefícios da conformidade com PCI-DSS?

Cumprir os padrões de segurança PCI parece uma tarefa assustadora, no mínimo. O labirinto de padrões e problemas parece muito difícil de lidar para grandes organizações, quanto mais para empresas menores. 

No entanto, a conformidade está se tornando mais importante e pode não ser tão problemática quanto você imagina, especialmente se você tiver as ferramentas certas.

De acordo com o PCI-SSC, há grandes benefícios do compliance, especialmente considerando que o descumprimento pode resultar em consequências graves e de longo prazo. Por exemplo:

• Conformidade com PCI significa que seus sistemas são seguros e seus clientes podem confiar em você com suas informações confidenciais de cartão de pagamento.
• Melhora sua reputação com adquirentes e marcas de pagamento – exatamente os parceiros que sua empresa precisa.
• É um processo contínuo que ajuda a prevenir violações de segurança e roubo de dados de cartão de pagamento no presente e no futuro. A conformidade com PCI significa que você está contribuindo para uma solução global de segurança de dados de cartões de pagamento.
• À medida que você tenta atender à conformidade com o PCI, está mais preparado para cumprir regulamentos adicionais, como BACEN, LGPD, GDPR, SOX, HIPAA e outros.
• Contribui para as estratégias de segurança corporativa (mesmo que seja apenas um ponto de partida).
• A conformidade com o PCI provavelmente leva à melhoria da eficiência da infraestrutura de TI.
• A conformidade com o PCI-DSS pode demonstrar que suas práticas de segurança estão alinhadas com os padrões globais. Os requisitos do padrão foram criados por cinco das maiores empresas de cartões de pagamento do mundo e, ao alcançar a conformidade, você se alinha com outros varejistas internacionais confiáveis.

Quais são as dificuldades por não conformidade com o PCI-DSS?

Depois de trabalhar para construir sua marca e proteger os clientes, não se arrisque com suas informações confidenciais. Ao atender à conformidade com o PCI-DSS, você está protegendo seus clientes para que eles possam continuar sendo seus clientes. 

Os possíveis resultados da não conformidade com o PCI-DSS incluem:

• Dados comprometidos impactam negativamente consumidores, comerciantes e instituições financeiras.
• Graves prejuízo à sua reputação e à sua capacidade de conduzir negócios de forma eficaz, não apenas hoje, mas no futuro.
• Violações de dados de contas podem levar à perda catastrófica de vendas, relacionamentos e posição da comunidade. Além disso, as empresas de capital aberto geralmente veem consideráveis quedas no preço das ações como resultado de violações de dados de contas.
• Processos judiciais, despesas de seguros, contas canceladas, multas de emissores de cartões de pagamento e multas governamentais.

A conformidade com o PCI, assim como outros requisitos regulatórios, pode representar desafios para organizações que não estão preparadas para lidar com a proteção de informações críticas. 

Mas proteger os dados é uma tarefa muito mais gerenciável com o software e os serviços certos.

Como a Gestão de Acesso Privilegiado aborda os requisitos do PCI-DSS?

Os sistemas financeiros são alvos atraentes para criminosos digitais porque oferecem um retorno potencialmente grande com pouco risco. As informações da conta e os detalhes do cartão de crédito, por outro lado, podem ser roubados e revendidos no mercado negro ou utilizados diretamente. Obviamente, a responsabilidade de garantir que sua infraestrutura seja segura é das empresas.

A segurança pode ser um desafio devido ao número de caixas eletrônicos, bancos de dados ou mainframes e o número de usuários que precisam do privilégio. Felizmente, os padrões do PCI-DSS ajudam a garantir a segurança cibernética, e a Gestão de Acesso Privilegiado (PAM) pode ajudar a garantir que a maioria dos requisitos do PCI-DSS sejam atendidos.

Requisito: Os padrões fornecidos pelo fornecedor não devem ser usados para senhas de sistema ou de administrador.

Uma solução PAM forte terá controles de gerenciamento de senha integrados, permitindo a criação e aplicação de regras (por exemplo, as senhas padrão devem ser alteradas), bem como a rotação forçada de senhas e chaves. Vitalmente, uma solução forte aplicará esses controles não apenas para usuários humanos, mas também para senhas e contas de aplicação.

Requisito: O acesso aos dados do titular do cartão de pagamento é restrito àqueles com necessidade comercial

Em outras palavras, os dados do titular do cartão são informações privilegiadas e devem ser acessíveis apenas a usuários com os privilégios apropriados. É claro que garantir que os recursos confidenciais sejam acessados apenas pelos usuários apropriados é o cerne do PAM. 

Uma solução PAM forte não apenas atenderá a esse requisito do PCI-DSS, mas também o excederá, garantindo que os usuários não apenas recebam os privilégios apropriados, mas também que as circunstâncias de sua tentativa de acesso atendam às regras definidas.

Requisito: Todo o acesso a recursos de rede e dados do titular do cartão deve ser rastreado e monitorado

A conformidade com o PCI DSS requer saber não apenas quem, mas também o quê e quando uma solução PAM robusta atenderá aos requisitos do PCI DSS monitorando e registrando todas as atividades da sessão. 

Além disso, as melhores soluções de PAM atenderão mais requisitos do PCI-DSS por terem a capacidade de encerrar automaticamente as sessões que tentam acesso não autorizado ou ações que podem colocar em risco os dados do titular do cartão e outros recursos privilegiados.

Requisito: O acesso remoto seguro deve ser facilitado.

Novamente, uma solução PAM completa atenderá a esse requisito em virtude de sua capacidade de controlar o acesso privilegiado não apenas pelo usuário, mas também pelas circunstâncias – como a capacidade de definir não apenas quais recursos críticos um usuário pode acessar, mas também os locais remotos (ou endereços IP) a partir dos quais esse acesso privilegiado é permitido.

Como senhasegura pode ajudar?

É claro que a especificação completa do PCI-DSS é longa e lida com muito mais aspectos da segurança do cartão de pagamento do que o próprio PAM pode abordar adequadamente. 

No entanto, uma solução PAM forte contribui muito para atender muitos dos principais requisitos do PCI-DSS para não apenas ajudar na conformidade, mas também ajudar as equipes de segurança cibernética a realmente alcançar o objetivo da regulamentação em primeiro lugar: cibersegurança mais forte que protege melhor os pagamentos confidenciais dados do titular do cartão.

O senhasegura permite que uma organização supere os desafios de identidade e controle de acesso. A solução fornece um gateway seguro para acesso a sistemas de destino. 

Ela atua como um mecanismo de política centralizado para autorizar e autenticar usuários finais privilegiados e fornece controle granular, monitoramento em tempo real e proteção de senha robusta para garantir acesso seguro e autorizado a sistemas de destino no ambiente de processamento de cartão de pagamento.

Além disso, o senhasegura restringe e monitora usuários privilegiados aplicando o nível mais profundo de controle granular, proteção de senha robusta e autenticação multifator.

Possui relatório personalizado e trilhas de auditoria de todas as atividades privilegiadas e separa usuários privilegiados e controla o ambiente do cartão de pagamento por meio de uma estrutura de política centralizada.

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